日前,金华市婺城区人民法院在裁判文书网披露一份刑事判决书,披露9人因妨害信用卡管理罪获刑,揭示了利用公民信息犯罪的冰山一角。

利用购买的公民信息开设1万余个银行账户

可口可乐原全球营销总监哈维尔·桑切斯·拉米拉斯曾说过,用户爱上一个品牌和爱上一个人,原理是一样的。

利用这种手段获取银行账户再出售属实暴利。判决书中虽未列出具体获利情况,但在部分审理查明部分和辩护人提供的辩词中可以粗略推算。

不过,A股上市金融企业,多是巨无霸,且享受一定的制度红利,生存无忧,互金平台却没这个底气,用户就是衣食父母。不能正确看待用户的价值,在当前的环境中很难走下去。

谁都想摘现成的果子,问题是,播种的人注定吃亏吗?

国家税务总局总审计师王道树表示,今年1月份至2月份,全国减税降费共计4027亿元。其中,2020年新出台的支持疫情防控相关政策的新增减税降费1589亿元。今年新出台的4批政策当中,第3批聚焦减轻小微企业、个体工商户负担的政策和第4批聚焦稳外贸稳外资的政策都是自3月起实施的。

在国务院联防联控机制召开的新闻发布会上,中国人民银行副行长陈雨露表示,中国已经是一个世界性的金融大国,拥有全球最大规模的信贷市场和外汇储备,拥有世界第二大的股票市场、债券市场和保险市场,保持好中国金融市场的稳定就是对全球金融稳定的重大贡献。积极参与宏观经济政策的国际协调,要加强对国际金融市场运行的监测,深入分析和研判本轮国际金融动荡的内在规律,要结合前期中国在应对疫情方面的政策经验,及时为经济政策的国际协调提供建设性意见,共同对受疫情影响比较大的、遇到困难很大的发展中国家进行多边国际救助,共同维护全球金融市场的稳定。

刘少军认为,疫情暴发后,各国都采取了相应管制措施,对经济会造成较大影响,不仅会导致产业链供应链断裂,而且会进一步传导到金融市场引起剧烈波动。各国之间必须加强国际宏观经济政策协调,共同采取方向一致的财政政策、货币政策等,尽可能减少全球金融市场、产业链供应链波动带来的负面影响。

罪犯最小年龄20岁 妨害信用卡管理均获刑

同样的,互金平台如果同大银行做一样的事情,也一定输掉,因为银行资金成本更低。互金机构的生存之路,是科技驱动之路,必须建立用户好感度。科技驱动,才能做银行不敢做的用户;建立用户好感度,与银行做同一批用户时,才有差异化优势。

3月26日,英国智库Z/Yen集团发布第27期全球金融中心指数(GFCI27),上海首次升至全球金融中心第四位。

大学生群体,曾经是个例外。2002年,校园信用卡面世,出道即巅峰,之后是乱象,2009年退出历史舞台。2015年前后,银行大力度重启校园信用卡,主打“0元”额度,聊胜于无。反倒是互金平台,在校园市场大肆扩张,热潮叠加乱象,直到监管出手,开正门、堵偏门,重新把银行请进门来,把无牌机构拒之门外。

辛国斌表示,我国有1500多家原料药生产企业,是全球最大的原料药生产国。中国作为负责任的大国,高度重视全球医药产业供应链的安全。我们也会认真贯彻落实习近平总书记的庄严承诺,做一个负责任的大国,努力维持原料药生产企业的生产,保障全球产业链供应的安全和稳定。

校园阶段,年轻人接触的是互联网金融产品,工作后他们变“优质”了,就会乖乖回到银行——那些曾把他们拒之门外的持牌金融机构——的怀抱吗?

中共中央政治局3月27日召开会议。会议指出,要加大宏观政策调节和实施力度。要抓紧研究提出积极应对的一揽子宏观政策措施,积极的财政政策要更加积极有为,稳健的货币政策要更加灵活适度,适当提高财政赤字率,发行特别国债,增加地方政府专项债券规模,引导贷款市场利率下行,保持流动性合理充裕。要落实好各项减税降费政策,加快地方政府专项债发行和使用,加紧做好重点项目前期准备和建设工作。要充分发挥再贷款再贴现、贷款延期还本付息等金融政策的牵引带动作用,疏通传导机制,缓解融资难融资贵,为疫情防控、复工复产和实体经济发展提供精准金融服务。对地方和企业反映的难点堵点问题,要抓紧梳理分析,及时加以解决,推动产业链协同复工复产达产。

法院指出,薛某、黄某夫在本案中系主犯,分别判处两人有期徒刑4年3个月,并处罚金7万元。其余7人系从犯,判处7人有期徒刑1年6个月至2年3个月不等,并处罚金。

《通知》指出,加强金融支持全球产业链协同发展。强化银行业金融机构金融支持“稳外贸”作用,增加外贸信贷投放,落实好中小微企业贷款临时性延期还本付息等政策。鼓励保险机构进一步拓宽短期出口信用保险覆盖面。

拥有身份信息后,通过各种手段,最终形成一套完整的“四件套”(身份证、银行卡、手机号、U盾),就足以让犯罪分子得到巨大的好处。

● 面对疫情冲击,要加大宏观政策调节和实施力度,抓紧研究提出积极应对的一揽子宏观政策措施,积极的财政政策要更加积极有为,稳健的货币政策要更加灵活适度

1993年,三星集团会长李健熙曾经告诫三星人:

挑出坏用户,靠风控模型。大数据风控强调训练与迭代,本质上是结果导向的。一个借款人,每一期都按时还钱,按时还3年(也可以是2年),初始条件再单薄,在模型里也是优质用户了。

这个客群的还款能力,多数靠工资,少数靠借钱,疫情打乱的恰恰就是工资收入。很多蓝领工人,收入依赖绩效提成,疫情期间没活干,收入缩水、无力还款,导致不少消费金融机构逾期率陡升。

“我们经常衡量各种指标,实际上却什么也没弄明白。一家企业需要对三件事情做出评估衡量:客户满意度、员工满意度和现金流。”

风险适配,当然没错,问题不在重视风控,而在对品牌建设的无视。金融机构看用户,风险视角深入骨髓,品牌视角蜻蜓点水。对品牌建设不重视,不愿意基于品牌建设的视角为用户多考虑一点,粗暴地一刀切,事后自我辩解时再甩锅给风控。

做用户的“初恋”品牌

在国务院联防联控机制召开的新闻发布会上,国家发展改革委投资司司长欧鸿表示,确保精准投资,不搞“大水漫灌”。扩大有效投资,要聚焦疫情暴露出来的薄弱环节,聚焦经济社会发展存在的短板领域,聚焦高质量发展和国家重大战略,决战脱贫攻坚目标任务。加快推进国家规划已明确的重大工程和基础设施建设,加快5G网络、数据中心等新型基础设施建设,项目建设要科学论证,有序推进。

很多年轻人,并不爱银行。

在《情感驱动》一书中,拉米拉斯披露了一组调研数据:

国家统计局有关负责人表示,3月份制造业PMI、非制造业商务活动指数和综合PMI产出指数,在2月份大幅下降基数上环比回升,这些数据表明,3月份企业生产经营状况与2月份相比,发生了明显的积极变化。

据商务部新闻发言人高峰介绍,今年前两个月,我国境内投资者共对全球147个国家和地区的1733家境外企业进行了非金融类直接投资,累计实现投资1078.6亿元人民币,同比增长1.8%;新签合同额2150.3亿元,同比增长38.3%。其中,我国企业对“一带一路”沿线投资保持稳定增长。

● 需要加强逆周期政策对冲力度稳定经济,但不应再走“大水漫灌”老路,而需要根据国内外疫情影响对增长目标作出适当调整

目前的宏观政策走向,与此前学界的分析不谋而合。3月初,北京大学光华管理学院提供的研究报告认为,面对疫情冲击,需要加强逆周期政策对冲力度稳定经济,但不应再走“大水漫灌”老路,而需要根据国内外疫情影响对增长目标作出适当调整。短期内,需要增强逆周期调节,加大减税补贴力度,财政政策更加积极有为,货币政策更加灵活适度。疫情暴发前期,央行已及时通过MLF降息、大量逆回购等操作,提供了充足的流动性支持,此时央行不应进行“大水漫灌”,而是应该以精准施策的方法支持实体经济,满足真实的信贷需求。

薛某联系多人参与开设Ⅲ类账户的违法行动中。经人介绍,薛某认识了王某浩,并承诺给王某浩工作室每人4000元/月的工资,使得王某浩工作室4人全部加入到这次活动。

要分两方面说。买房的房贷、买车的车贷,还是会选银行,资金便宜谁不爱,只当“薅羊毛”了,这叫理性选择,忠诚度谈不上;支付、理财、带免息期的消费分期,这些无差异的产品,还是会支持自己的“初恋”品牌,这叫情怀,也叫品牌忠诚度。

用户,是企业经营的原点,也是过河最重要的石头。疫情之下,环境骤变,金融机构经营决策的落脚点,依旧不离“用户”二字:获取好用户、挑出坏用户、服务好用户。

郑春荣认为,从稳增长和补短板角度来看,加大公共卫生服务、应急物资保障领域投入,加快5G基建、特高压、城际高速铁路和城际轨道交通、新能源汽车充电桩、大数据中心、人工智能和工业互联网等领域新型基础设施建设进度,将成为地方政府债券资金投向的主要方向之一。

近日,中国银保监会发布《关于加强产业链协同复工复产金融服务的通知》(以下简称《通知》)指出,加大产业链核心企业金融支持力度。支持核心企业通过信贷、债券等方式融资后,以适当方式减少对上下游企业的资金占用,帮助产业链上下游中小微企业解决流动资金紧张等问题。优化产业链上下游企业金融服务。通过应收账款融资、订单融资、预付款融资、存货与仓单质押融资等方式加大对产业链上下游中小微企业的信贷支持。

在国务院联防联控机制召开的新闻发布会上,工信部副部长辛国斌表示,截至3月28日,全国规上工业企业平均开工率为98.6%,人员平均复岗率为89.9%,中小企业复工率已达到76%,3月份以来日均升幅在1个百分点左右,开工步伐明显加快。

说到这里,很多人会拿出一张万用盾牌——风控——来辩解。金融产品是把双刃剑,尤其是理财和贷款,不是普通消费品,无差别准入害人害己。金融机构强调KYC(了解你的客户),强调产品和用户的风险适配,这是基本展业原则。

近年来,利用公民信息犯罪的案例不胜枚举,非法获取公民信息在进行兜售已经形成了固定的黑色产业,一旦违法犯罪分子获取了公民的身份证信息,就可以在一定程度上,利用这类信息在互联网上伪造一个虚拟但是真实的“你”。

曾有媒体报道,在购买“四件套”之后,人们可以进行发亮违法犯罪活动、一、利用假身份进行隐匿;二、利用伪造资料骗取贷款;三、洗钱;四、注册壳公司等。

消费金融用户,以年轻人为主。从持牌消费金融公司的用户结构看,30岁以下占比多在40%-50%之间;学历分布看,专科及以下占比在60%-70%之间。年轻、无储蓄、月光是其典型特征。

值得注意的是,黄某夫利用的银行APP包括国有大行、股份制商业银行和城商行,几乎所有类型的商业银行均有涉及。

根据萧伯纳对爱情的解读,“爱情就是高估一个女人和另一个女人的差别”,同样,用户爱上一个品牌,也会高估这个品牌与其他品牌的差别。

3月26日,中国人民银行货币政策委员会2020年第一季度例会在北京召开。会议认为,新冠肺炎疫情对我国经济的冲击总体可控,我国经济增长保持韧性,长期向好的基本面没有改变。稳健的货币政策体现了前瞻性、针对性和逆周期调节的要求。

2018年4月,薛某在江苏省盐城市盐都区组建了一个工作室,在雇佣几人之后,通过利用网上买来的实名认证过的手机号注册淘宝、京东等平台的新用户,之后领取网购平台给予新用户的优惠券购买商品,再将购得的商品售出谋取利益。

“各国应就防疫物资等的生产供应作出必要的机制性沟通和安排,避免相关产业链供应链出现断裂,具体包括减免关税、取消壁垒、畅通贸易等。加强国际经贸合作是一项长远目标,在此过程中应该使财政政策和货币政策更加合理有效配合,而非疫情期间的权宜之计。”刘少军说。

中国政法大学教授刘少军认为,实行积极的财政政策,必须在预算法规定的权力运行范围之内,使积极的财政政策成为落实和细化预算法的具体步骤,不能违反法定权限和程序。实行灵活的货币政策,也必须在中国人民银行法规定的权力运行范围之内,使其成为更加精细化、准确化的操作手段。增加建设投资也必须按照产业政策规划和投资审批程序进行,这应该作为进一步营造法治化营商环境的具体措施。

在法院审理时,多名罪犯的辩护人提出,由于薛某等人开立的银行账户仅为Ⅲ类账户,不具有信用卡功能,不宜定性为妨害信用卡管理罪。法院则认为,薛某等人使用虚假身份证明骗领由商业银行或其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或部分功能的电子支付卡,其行为符合妨害信用卡管理罪的构成要件,应以妨害信用卡管理罪定罪处罚。

不过,银行并未真正“解放思想”,谨慎大于兴趣,对大学生市场依旧重视不起来。是啊,等年轻人变成优质白领,再去服务不是刚刚好吗?

按时还款的用户,还款意愿强,还款能力未必强。还款来源大致有三个:储蓄、工资、借钱。储蓄多的人,借款需求少,从概率上看,还款靠的还是工资和借钱。

2008年全球金融危机之后,出口萎缩,产能过剩,普通消费品经历了从“站着赚钱”到“跪着赚钱”的转变,以零售业为代表,打折促销低毛利,有的还亏本赚吆喝,诚意毋庸置疑;金融机构也有改观,从“躺着赚钱”变成“站着赚钱”。

□ 本报实习生 蒋蒙洁

采访中,国家行政学院经济学部教授冯俏彬认为,随着经济下行的压力加大,政府需要有所担当,目前形势下,加大投资是带动经济的重要手段。

有些用户,“优质”的不需要风控,如公务员、国企员工等,他们是大行低息贷款的座上宾,消费金融机构无力染指。消费金融机构的用户,没“好”到这个地步,需要风控介入。疫情之下,风控逻辑发生变化,如何筛选好用户、挑出坏用户,成为区分不同机构综合实力的分水岭。

“如果政府在投资过程中,能够同时考虑到怎样去带动和激活民间投资,那么将会进一步放大政府投资对于经济增长的带动作用。要通过合理运用政府投资,来盘活民间投资,从而进一步激发经济发展整体活力。”冯俏彬说。

3月30日,中国人民银行发布公告称,为维护银行体系流动性合理充裕,中国人民银行以利率招标方式开展了7天期500亿元逆回购操作,中标利率为2.20%,前期的中标利率为2.40%。

对于身份被泄露的人而言,上述任意一种行为,都可能带来巨大的、不必要的麻烦。对于个人信息安全,每个人都应提高警惕。

得益于Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户的区分,Ⅲ类账户只能绑定Ⅰ类账户才能够使用,且不能用于存款及大额转账,薛某等人开设Ⅲ类账户对于银行造成的危害性相对较小。

历史上,我国仅发行过两次特别国债:第一次是1998年发行2700亿元特别国债,用于补充四大行资本金,以应对1997年亚洲金融危机;第二次是2007年发行1.55万亿元特别国债,用于成立中投公司。

对于特别国债的用途,上海财经大学公共政策与治理研究院副院长郑春荣在接受媒体采访时分析,此次特别国债的投向可能包括支持基础设施建设、对企业帮困等。

环境骤变,回归“用户”原点

经公安机关侦查,薛某9人的犯罪团伙中,有6人是“90后”,其中仅有黄某夫一人具有大学学历,最小的罪犯出生于1999年,犯案时刚满20周岁。

“用户满意度”,听着学院派十足,似乎没考虑中国实情。

中国财政科学研究院副院长白景明在接受媒体采访时表示,积极的财政政策要更加积极有为,其重要内涵之一就是要适度加大支出强度。“适当提高财政赤字率、发行特别国债、增加专项债券规模等措施,是中央面对新冠肺炎疫情冲击和复杂多变的国内外经济形势作出的重要决策。”

会议还指出,创新和完善宏观调控,稳健的货币政策要更加注重灵活适度,把支持实体经济恢复发展放到更加突出的位置。

相比过剩的消费品,金融资源仍是稀缺的,金融机构赚钱还是容易的。从2019年中报数据看,全部A股上市公司实现净利润2.31万亿元,上市金融业占比51%。经济基础决定上层建筑,赚钱容易,对用户就很难真正重视起来。

国内企业从用户身上挣钱,有三种方式:躺着赚钱、站着赚钱和跪着赚钱。赚钱方式不同,对“用户满意度”的理解也不同。

在国务院联防联控机制召开的新闻发布会上,财政部副部长余蔚平表示,目前养老保险基金结余省际分布不平衡,为帮助困难地方做好养老金按时足额发放,财政部门将加大中央财政对基本养老保险基金的补充力度,加大养老保险基金中央调剂力度,加大划转部分国有资本充实社保基金的力度,加大基本养老保险基金改革力度。通过这些措施,能够不折不扣地落实好阶段性减免社保费的政策,切实减轻企业尤其是中小企业的负担。

但是违法犯罪行为也无法持续性获利。2019年4月,金华市公安局江南分局掌握了薛某的犯罪证据,薛某经传讯到案后对自己的违法犯罪行为供认不讳,其余人也陆续到案。

□ 本报记者 杜 晓

多数消费金融机构,眼里并没有“客户满意度”,或者说嘴里有,心里没有。就像看人下菜碟的客商,“坐、请坐、请上座”,你说对用户不好吧,有些用户享受的是“请上座”待遇;你说对用户好吧,还有冷冰冰的“坐”字。

一个月的时间,薛某聚集7人开设银行账户,黄某夫负责远程教授非法开卡技术,通过诸多银行APP漏洞和使用抓包软件,几人累计利用买来的公民个人信息开设1万余个银行账户。

其中,黄某夫负责提供开卡技术支持,教授如何利用黑客技术和软件绕过银行系统验证。薛某负责从网上购买包括姓名、身份证号码、手机号码及绑定的银行卡号在内的公民个人信息用于注册银行账户。

与人们平时所用银行账户不同,利用这种手段的开立的账户为银行设立的Ⅲ类账户。所谓Ⅲ类账户就是可以在1000元以下限额内消费缴费支付的账户,这种账户不能存款、购买投资理财产品等金融产品,也不可以支取现金和转账,但是它依旧可以成为薛某等人进行兜售的产品。

许多公司都对“服务用户”理解有误,用起来却好像对它了如指掌。通用电气原CEO杰克•韦尔奇曾批评道:

近年来,我国经济迅速增长,在全球金融市场、产业链供应链的地位日益突出,成为疫情影响下,波诡云谲的全球经济的稳定器。

“大约80%的人在18岁之前就选定了自己钟情的软饮料品牌,这种倾向也出现在别的品类下。在这80%的人里,只有20%会在日后移情别恋,爱上别的品牌,而且这20%中还有一半的人会回心转意,继续钟情于‘初恋’品牌。”

得用户者得市场,得年轻人者得用户,不是吗?

消费金融产品,很多是高度同质化的。如花呗、任性付与银行信用卡,都有免息期设置,对用户而言,几乎是无差别选择。用户选哪个产品,要看更爱哪家公司。

比如校园信用卡,多数银行拒绝,也有银行大力布局,虽然“0元”额度让人不爽,但开卡礼、刷卡积分、取款免费等待遇,还是在努力向年轻人释放善意;

法院审理查明部分中披露,薛某向除其自己工作室的人(共5人)转账4.5万元。薛某的辩护律师提出,在利润分成方面,薛某及其他人占比50%,黄某夫占50%。仅从这两点中就可以看出,在一个月左右的时间里,薛某几人的犯罪行为为其带来了超过10万元的收入。

中国人民银行货币政策委员会委员、清华大学国家金融研究院研究员马骏在接受媒体采访时表示,这标志着货币政策进入了加大逆周期调节力度的阶段,选择在这个时点降息,应该是综合考虑了国内复工复产需求,以及国际疫情和外部经济环境恶化等多方面因素后作出的决策。调降公开市场操作利率,可以进一步降低实体经济融资成本。

在这种理念下,用户是因为自己足够好才享受了好服务,再好的服务,都无法带来真正的“用户满意度”。

很多年轻人,并不爱银行

“危机之中总有机遇”,这话没错,不过,机遇藏在哪里?事后一目了然,事前很难判断。大家摸着石头过河,谁到了河对岸,事后人们就说谁把握住了机遇。摸着石头过河,要多找几块石头。

各行业均不例外,本文,我们看看消费金融行业。近日来,消费金融机构对“屋漏偏逢连夜雨”体会颇深,始于2019年下半年的强力整顿还在消化中,2020年初又碰上疫情来袭,经营环境骤变,一切又回归不确定性。

问题来了,这类逾期用户,究竟算不算“坏用户”,不同机构反应不一:有些机构如临大敌,收紧口袋、降低通过率,加大催收力度;有些机构视之为机遇,允许延期、缓报征信,为用户情感账户充值,积累好感度,为“疫后”蓄力。

但是这种利用公民信息进行违法犯罪活动的行为值得警惕。

刘少军认为,积极应对的一揽子宏观政策措施,目的是增加社会投资品和消费品的需求数量和供应能力,促进经济快速回升到合理水平。疫情发生后,由于各地采取了一些防控措施,影响企业正常生产经营。在全球疫情暴发后,非疫用物资出口数量大幅度下降,相关企业经营困难。再加上国际金融市场大幅度波动,股市大起大落,这些都会给我国经济发展带来负面影响,加大金融市场的潜在风险,需要通过积极应对的一揽子宏观政策措施,尽快使社会经济恢复正常,并有效防控金融风险。

不该把重视风险与品牌建设对立起来。

● 创新和完善宏观调控,稳健的货币政策要更加注重灵活适度,把支持实体经济恢复发展放到更加突出的位置

用户对“初恋”品牌很忠诚。

“疫情背景下,全球各个经济体要勠力同心,通过合理运用财政政策和货币政策,对冲疫情给全球经济带来的前所未有的压力。我国在稳住经济基本面,有效防控各种风险同时,主动援助其他经济体,充分体现了一个负责任大国的风范,以及为积极推动构建人类命运共同体所作出的努力。”冯俏彬说。

刘少军认为,现在许多国家的企业已经被迫停工停产,在这种情况下,各国金融监管部门应督促金融机构,系统分析产业链供应链中的资金堵点和核心企业资金需求,重点有效进行资金供应,确保堵点企业和核心企业能够尽快恢复正常的生产经营能力,带动产业链供应链全面恢复正常运行。各国央行应该精准向这些金融机构增加货币供应量,使其有足够的贷款资金供应给堵点企业和核心企业,确保整个产业链供应链尽快顺畅运行起来。

经过侦查,金华市婺城区人民检察院以妨害信用卡管理罪对薛某等人提起公诉,2019年12月,金华市婺城区人民法院审理此案。

“如果我们与中国的家电企业做一样的事情,我们一定输掉,因为中国家电企业更有能力做到物美价廉,所以三星必须走另外一条路,走数字产品、高端产品以及技术领先的方向。”

利用公民信息犯罪值得警惕

一年之后,这种“薅羊毛”的手段似乎已经无法满足薛某的胃口。2019年2月,薛某找到黄某夫,两人经过商议后决定利用他人身份信息非法开设银行账户出售谋取暴利。

重大项目投资也在有条不紊进行。在国务院联防联控机制召开的新闻发布会上,水利部规划计划司司长石春先表示,重大水利工程具有覆盖面广、吸纳投资大、产业链长、创造就业机会多的特点,能很好地发挥投资拉动作用。重大水利工程一般都有较好的规划基础,而且大部分都经过多年的论证,具有加快建设的条件,建成以后不会造成产能过剩问题。

在宏观政策有力有效引导下,有关部门采取了一系列措施为中小企业“输血”,我国社会经济正在不断克服疫情影响。

随着新冠肺炎疫情在全球蔓延,不少国家经济受到严重冲击,与有的国家比如美国股市大起大落相比,我国社会经济保持平稳,金融风险可控,在全球范围内“风景这边独好”。

优质用户,任何时候都不嫌多。疫情之后,一些金融机构加大对优质用户的营销力度。如工行融e借,推出年化4.35%的超低利率优惠,虽然大多数用户不符合条件,但借助疫情杠杆效应,产品宣传触及更多目标用户,达到了获取特定优质用户的初衷。如苏宁任性付,针对苏宁易购超过10万件商品,推出大范围的24期免息分期优惠促销,目的也是拓展优质用户。

年轻人是银行眼里的高风险群体,银行的普遍做法是敬而远之,避免向年轻人放贷。与之相应,年轻人对银行也是兴趣缺缺,瞅准机会,不介意幸灾乐祸一下。最典型的是2013年之后的两年,互联网金融风头无两,网络上的年轻人充斥着一种喜悦情绪,为银行被超越喜悦。

3月26日,习近平总书记出席二十国集团领导人特别峰会并发表重要讲话时指出,加强国际宏观经济政策协调。各国应该联手加大宏观政策对冲力度,防止世界经济陷入衰退。要实施有力有效的财政和货币政策,维护全球金融市场稳定,维护全球产业链供应链稳定。中国将加大向国际市场供应原料药、生活必需品、防疫物资等产品。要保护弱势群体,保障人民基本生活。中国将继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策,坚定不移扩大改革开放,放宽市场准入,持续优化营商环境,积极扩大进口,扩大对外投资,为世界经济稳定作出贡献。

不同的应对,背后是不同的用户服务理念。